La IA en finanzas: dónde están los actores
De 100 actores de los mercados financieros consultados por la AMF, el 54 % ya tiene casos de uso de IA en producción, sobre todo entre los más grandes. El 83 % de los usos registrados son internos: productividad, extracción y síntesis de documentos. Entre los riesgos citados figura una confianza excesiva en la herramienta sin una supervisión humana suficiente (AMF, febrero de 2026).
En una organización de 5 a 300 personas, la producción es casi enteramente documental, y el valor se pierde en cuatro puntos:
- El análisis. Su coste fijo determina el tamaño de los expedientes que la organización acepta estudiar.
- La prueba. El regulador y los inversores piden documentos fechados, varios años después de los hechos.
- La revisión. Cada material que compromete a la organización lo revisa línea por línea el departamento de cumplimiento.
- La memoria. Las decisiones pasadas y sus motivos están en las actas y en la cabeza de dos o tres socios.
Escenario de demostración
Estudiar los expedientes demasiado pequeños para ser analizados
La empresa descrita es ficticia. Este escenario muestra cómo abordamos un problema; no recoge un resultado obtenido en un cliente.
La situación
Una gestora de capital riesgo: dieciocho personas, participaciones minoritarias en pymes regionales. Analizar un expediente ocupa a dos personas durante tres semanas: lectura de la data room, entrevistas, expediente de PBC-FT, memorando para el comité.
Este coste es el mismo para una inversión de 800 000 euros que para una de 5 millones. La gestora ha fijado un umbral de 3 millones. Los expedientes por debajo se rechazan, aunque encajan con su tesis de inversión.
Lo que la empresa ya tiene
Las data rooms y los memorandos de las operaciones pasadas, incluidas las descartadas. La matriz de due diligence de la casa. Las actas del comité de inversión y sus motivos.
Lo que produce el sistema
El sistema lee la data room completa. Extrae los puntos de atención de la matriz: compromisos fuera de balance, cláusulas de cambio de control, dependencia de clientes, litigios, arrendamientos. Prepara el expediente de PBC-FT y redacta un primer memorando con la plantilla de la casa. El equipo analiza a partir de ese memorando, y sus entrevistas se centran en los puntos que el sistema ha señalado.
Lo que se verifica
Un segundo sistema, distinto del que ha redactado el memorando, lo controla antes de que llegue al equipo:
- cada afirmación del memorando remite a un documento de la data room;
- los temas de la matriz sobre los que la data room no contiene nada se enumeran como puntos de atención;
- cada elemento del expediente de PBC-FT lleva su fuente y su fecha de obtención.
El registro generado en un expediente de 800 000 euros es el mismo que en un expediente de 5 millones. El principio se detalla en la página de inicio.
Lo que el sistema no hace
No decide la inversión ni emite opinión ante el comité. No valora la empresa objetivo.
Con qué se mide el resultado
Con los importes invertidos en expedientes que la gestora descartaba por su tamaño.
Expedientes de PBC-FT, conformidad de los materiales y reclamaciones: otros tres usos de la IA en finanzas
| Alta de clientes (KYC, PBC-FT) | Conformidad de los materiales | Reclamaciones de clientes | |
|---|---|---|---|
| Hoy | Recopilar los documentos, remontar la cadena de titularidad hasta el titular real y elaborar el expediente lleva días por cliente. La revisión periódica se retrasa. | Folletos, informes periódicos y presentaciones a inversores los revisa línea por línea el departamento de cumplimiento. El plazo de validación frena la producción comercial. | Las reclamaciones llegan por todos los canales, a veces en un correo dirigido al gestor. Su clasificación y el cumplimiento de los plazos de respuesta dependen de una persona y una hoja de cálculo. |
| El sistema produce | El expediente en el formato requerido, la cadena de titularidad reconstruida a partir de los registros públicos, y lo que falta o ha cambiado desde la última revisión. | El control de cada documento con el marco normativo interno: menciones obligatorias, advertencias, coherencia de las cifras con los documentos regulatorios. | La reclamación clasificada y vinculada al expediente del cliente, una respuesta basada en los documentos y en los casos comparables ya tratados, y el seguimiento de los plazos. |
| Lo que se verifica | Cada elemento lleva su fuente, su fecha de obtención y su fecha de renovación. | El registro del control está fechado, es nominativo y se conserva junto con el documento. Los puntos que requieren una decisión llegan al responsable de cumplimiento. | Ninguna respuesta sale sin validación. Las menciones obligatorias y la coherencia con los compromisos contractuales se controlan por separado. |
| Datos necesarios | Los expedientes existentes, el procedimiento interno de clasificación del riesgo. | El marco de cumplimiento interno, las observaciones hechas sobre documentos anteriores. | El historial de reclamaciones y de sus respuestas, los documentos contractuales. |
Lo que Marsanne no hace en finanzas
- La decisión de inversión o el asesoramiento al cliente. El sistema prepara y controla; decide una persona habilitada.
- La facturación, el reclamo de cobros y los gastos de viaje. Las herramientas del mercado bastan.
- Un software que ya existe. Cuando una herramienta de gestión o de consolidación cubre la necesidad, lo decimos e indicamos cuál.
Para estimar el retorno esperado de un proyecto antes de ponerlo en marcha, consulte Cómo medir el retorno de la inversión en IA.
Preguntas frecuentes
¿Es necesario conectar nuestras herramientas de gestión o nuestra contabilidad?
No para empezar. El sistema trabaja sobre los documentos y las exportaciones existentes: data rooms, expedientes de clientes, libros mayores. Unas pocas personas lo utilizan en condiciones reales, y la cuestión de la conexión se plantea una vez demostrado el valor.
¿Se puede presentar el resultado ante una inspección?
Sí. Cada elemento generado remite a su documento fuente, y cada control queda fechado y conservado junto con el documento. La decisión sigue correspondiendo a una persona habilitada.
¿Cuánto tiempo pasa hasta un primer resultado?
El desarrollo suele llevar unas semanas. Los usuarios obtienen un beneficio desde que empiezan a utilizarlo.
¿Qué ocurre con nuestros datos?
Una vez puesta en servicio la solución, Marsanne deja de tener acceso a sus datos. Usted sigue siendo su único propietario.
¿Habrá que formar a nuestros equipos?
No. El sistema se diseña a partir del trabajo real del equipo que lo utiliza y se usa sin formación.
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