L’IA dans la finance : où en sont les acteurs
Sur 100 acteurs des marchés financiers interrogés par l’AMF, 54 % ont des cas d’usage de l’IA en production, surtout parmi les plus grands. 83 % des usages recensés sont internes : productivité, extraction et synthèse de documents. Parmi les risques cités figure une confiance excessive dans l’outil sans supervision humaine suffisante (AMF, février 2026).
Dans une structure de 5 à 300 personnes, la production est presque entièrement documentaire, et la valeur se perd en quatre endroits :
- L’instruction. Son coût fixe détermine la taille des dossiers que la structure accepte d’étudier.
- La preuve. Régulateur et investisseurs demandent des pièces datées, plusieurs années après les faits.
- La relecture. Chaque support qui engage la structure est relu ligne à ligne par la conformité.
- La mémoire. Les décisions passées et leurs motifs tiennent dans les comptes rendus et dans la tête de deux ou trois associés.
Scénario de démonstration
Étudier les dossiers trop petits pour être instruits
L'entreprise décrite est fictive. Ce scénario montre comment nous abordons un problème ; il ne rapporte pas un résultat obtenu chez un client.
La situation
Une société de gestion de capital-investissement : dix-huit personnes, des prises de participation minoritaires dans des PME régionales. Instruire un dossier mobilise deux personnes pendant trois semaines : lecture de la data room, entretiens, dossier LCB-FT, mémo pour le comité.
Ce coût est le même pour un ticket de 800 000 euros et pour un ticket de 5 millions. La société a fixé un seuil à 3 millions. Les dossiers en dessous sont déclinés, alors qu’ils correspondent à sa thèse d’investissement.
Ce que l’entreprise possède déjà
Les data rooms et les mémos des opérations passées, y compris celles écartées. La grille de due diligence de la maison. Les comptes rendus du comité d’investissement et leurs motifs.
Ce que le système produit
Le système lit la data room en entier. Il en extrait les points d’attention de la grille : engagements hors bilan, clauses de changement de contrôle, dépendance client, litiges, baux. Il prépare le dossier LCB-FT et rédige un premier mémo au gabarit de la maison. L’équipe instruit à partir de ce mémo, et ses entretiens portent sur les points qu’il a relevés.
Ce qui est vérifié
Un second système, distinct de celui qui a rédigé le mémo, le contrôle avant qu’il n’arrive à l’équipe :
- chaque affirmation du mémo renvoie à une pièce de la data room ;
- les thèmes de la grille sur lesquels la data room ne contient rien sont listés, comme des points d’attention ;
- chaque élément du dossier LCB-FT porte sa source et sa date d’obtention.
La trace produite sur un dossier de 800 000 euros est la même que sur un dossier de 5 millions. Le principe est détaillé sur la page d’accueil.
Ce que le système ne fait pas
Il ne décide pas de l’investissement et ne donne pas d’avis au comité. Il ne valorise pas la société cible.
Sur quoi se mesure le résultat
Les montants investis dans des dossiers que la société écartait pour leur taille.
Dossiers LCB-FT, conformité des supports et réclamations : trois autres usages de l’IA en finance
| Entrée en relation (KYC, LCB-FT) | Conformité des supports | Réclamations clients | |
|---|---|---|---|
| Aujourd’hui | Collecter les pièces, remonter la chaîne de détention jusqu’au bénéficiaire effectif et constituer le dossier prend des jours par client. La revue périodique prend du retard. | Plaquettes, reportings et présentations investisseurs sont relus ligne à ligne par la conformité. Le délai de validation freine la production commerciale. | Les réclamations arrivent par tous les canaux, parfois dans un mail adressé au gérant. Leur qualification et le respect des délais de réponse reposent sur une personne et un tableur. |
| Le système produit | Le dossier au format attendu, la chaîne de détention reconstituée à partir des registres publics, et ce qui manque ou a changé depuis la dernière revue. | Le contrôle de chaque document sur le référentiel interne : mentions obligatoires, avertissements, cohérence des chiffres avec les documents réglementaires. | La réclamation qualifiée et rattachée au dossier du client, une réponse appuyée sur les pièces et sur les cas comparables déjà traités, et le suivi des délais. |
| Ce qui est vérifié | Chaque élément porte sa source, sa date d’obtention et son échéance de renouvellement. | La trace du contrôle est datée, nominative et conservée avec le document. Les points à arbitrer remontent au responsable de la conformité. | Aucune réponse ne part sans validation. Les mentions obligatoires et la cohérence avec les engagements contractuels sont contrôlées à part. |
| Données nécessaires | Les dossiers existants, la procédure interne de classification du risque. | Le référentiel de conformité interne, les remarques faites sur les documents passés. | L’historique des réclamations et de leurs réponses, les documents contractuels. |
Ce que Marsanne ne fait pas en finance
- La décision d’investissement ou le conseil au client. Le système prépare et contrôle ; une personne habilitée décide.
- La facturation, la relance et les notes de frais. Les outils du marché suffisent.
- Un logiciel qui existe déjà. Quand un outil de gestion ou de consolidation couvre le besoin, nous le disons et nous indiquons lequel.
Pour situer le retour attendu d’un projet avant de le lancer, voir Comment mesurer le retour sur investissement de l’IA.
Questions fréquentes
Faut-il brancher nos outils de gestion ou notre comptabilité ?
Pas pour démarrer. Le système travaille sur les documents et les exports existants : data rooms, dossiers clients, grands livres. Il est utilisé pour de vrai par quelques personnes, et la question du branchement se pose une fois la valeur démontrée.
Le résultat peut-il être présenté à un contrôle ?
Oui. Chaque élément produit renvoie à sa pièce source, et chaque contrôle est daté et conservé avec le document. La décision reste celle d'une personne habilitée.
Combien de temps avant un premier résultat ?
Le développement se compte en général en quelques semaines. Les utilisateurs en tirent un bénéfice dès qu'ils s'en servent.
Que deviennent nos données ?
Une fois la solution mise en service, Marsanne n'a plus accès à vos données. Vous en restez les seuls propriétaires.
Nos équipes devront-elles être formées ?
Non. Le système est conçu à partir du travail réel de l'équipe qui s'en sert, et s'utilise sans formation.
Articles — Finance
Dans la presse
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